Риа рейтинг. Где лучше застраховать квартиру: рейтинг страховых компаний, отзывы по ипотечному страхованию Рейтинг страховых по выплатам каско

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2020

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

1. Росгосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Ингосстрах.
4. РЕСО-Гарантия.
5. АльфаСтрахование.
6. Согласие.
7. Ренессанс Страхование.
8. Страховой дом ВСК.
9. Альянс.
10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

1. Тинькофф страхование.
2. Зетта Страхование.
3. Внешэкономстрах.
4. Либерти Страхование.
5. УралСиб.
6. АльфаСтрахование.
7. РЕСО-Гарантия.
8. Согласие.
9. Антал-Страхование.
10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

1. АльфаСтрахование.
2. Альянс.
3. Страховой дом ВСК.
4. ВТБ Страхование.
5. ЖАСО.
6. Ингосстрах.
7. Капитал.
8. МАКС.
9. РЕСО-Гарантия.
10. Ренессанс.
11. Росгосстрах.
12. РСХБ-Страхование.
13. СОГАЗ.
14. Согласие.
15. Транснефть.
16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2020 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

• В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
• Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
• Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
• Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
• Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

Ошибка в выборе страховой компании может обернуться долгими судебными разбирательствами, потраченными деньгами и временем в случае обращения за выплатами в результате ДТП. Учитывая стоимость страхового (особенно в том случае, если нужно застраховать новый автомобиль), возникновение таких проблем может стать более чем досадным недоразумением.

Именно поэтому, выбирая страховую компанию для оформления полиса, стоит ознакомиться с рейтингами, составленными ведущими оценочными агентствами, и на основании полученной информации сделать соответствующие выводы.

Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года. При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.

• Сбор первичной информации, представляемой страховой компанией: заполненные представителями страховщика анкеты, аудиторские заключения, внутренняя документация, некоторые виды отчетности.
• Интервьюирование сотрудников организации.
• Анализ полученной информации и предварительное выставление оценки.

После подготовки предварительного заключения оно передается на рассмотрение представителю страховой компании: в том случае, если он соглашается с вердиктом, вынесенным агентством, информация о проведенном исследовании публикуется в официальных источниках и компания занимает свое место в рейтинге агентства. В противном случае стороны подписывают соглашение о неразглашении информации и сведения, полученные в ходе анализа собранной информации, не передаются общественности.

Рейтинг страховых компаний по надежности по КАСКО

В списке страховых компаний с самым высоким процентом выплат по КАСКО по версии «Эксперт РА» оказались:

• Ингосстрах;
• Транснефть;
• ВТБ Страхование;
• Альянс;
• АльфаСтрахование;
• Ренессанс Страхование;
• Уралсиб;
• Энергогарант.

По данным экспертов «Федерального центра поддержки страхователей», использующих данные официальной статистики, представленной Центробанком России, МВД и другими государственными ведомствами, рейтинг самых надежных компаний выглядит следующим образом:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах;
• АльфаСтрахование;
• Согласие;
• Эргорусь;
• Уралсиб;
• СОГАЗ.

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Электрогарант;
• Бин Страхование;
• Югория.

В зависимости от методики, применяемой при расчете рейтинга той или иной страховой организации, изменяется ее место в ТОПе, сформированном рейтинговым агентством. Выбирая страховщика для приобретения полиса КАСКО, стоит ознакомиться с рейтингами, представленными разными организациями, и выбрать ту, которая присутствует в каждом из них, а также характеризуется положительными отзывами клиентов.

К таким компаниям относятся:

Ингосстрах

Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.

СОГАЗ

Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.

РЕСО-Гарантия

Компания создана в 1991 году и на сегодняшний день насчитывает около 800 филиалов во всех регионах страны. По итогам 2015 года заняла третье место по объемам собранной страховой премии.

ВСК

Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.

Росгосстрах

Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).

Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.

Рейтинг страховых компаний 2020 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2019 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также . Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2019 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2020 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Жизнь»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Вконтакте

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Оформление ОСАГО является обязательным для каждого владельца автомобиля. Поэтому выбор здесь небольшой, ведь без наличия полиса водитель будет оштрафован при первой же проверке. Можно выбрать лишь страховую компанию. Но и здесь возможны трудности. Многие автомобилисты попросту не знают, куда им обратиться. Про рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2019 году слышали далеко не все. А заключать договор с первой попавшейся фирмой довольно рискованно.

Наличие полиса для владельца автомобиля – не только предписанная законодательством необходимость, но и гарантия защиты от многих неприятностей. В первую очередь это относится к ДТП, поскольку последствия аварии могут привести к крупным материальным потерям как для потерпевшего, так и для виновника.

Для автомобилиста? Этот документ обеспечит водителю защиту от выплаты денежной компенсации за нанесение ущерба пострадавшим. Если последствия ДТП ограничились только повреждением автомобилей или иного имущества, то потерпевшие получат от страховой компании возмещение в размере до 400 тыс. рублей. Максимальная компенсация за нанесение вреда жизни и здоровью оценивается в 500 тыс. руб.

Правила выбора страховой

Куда лучше всего обратиться, чтобы оформить полис ОСАГО? Очень часто водители выбирают компанию исходя из стоимости её услуг. Но это весьма спорное решение. Страховой рынок всё ещё остаётся довольно нестабильным. Некоторые компании лишаются лицензии, другие попросту банкротятся, не имея возможности обслуживать свои обязательства.

Если человек не знает, где застраховать автомобиль, то при выборе необходимо, прежде всего, учитывать критерии надёжности. Их можно определить по нескольким признакам:

• класс в рейтинге международного агентства или Центробанка РФ;
• объём доли на российском рынке;
• количество заключенных договоров;
• процентное соотношение отказов в выплате.

Как правило, все крупные страховые компании России можно считать надёжными. Благодаря сотрудничеству с международными рейтинговыми агентствами многие из них имеют доступ к иностранным кредитным ресурсам. Это позволяет компании пополнять свои оборотные средства финансами с низкой процентной ставкой. Соответственно, при неблагоприятной ситуации на рынке у них будет больше шансов «остаться на плаву».

Региональные страховые компании, не имеющие значительного количества филиалов, привлекают клиентов более доступными ценами на свои услуги. Если учесть, что многие автомобилисты покупают полисы ОСАГО исходя только из стоимости, такие фирмы могут быть весьма популярны. Однако степень их надёжности, конечно, не такая высокая, как у крупных компаний с широкой сетью отделений по всей стране.

Кто составляет рейтинг

Оценку для каждой страховой фирмы даёт эксперт РА. Любое крупное агентство, международное или российское, имеет десятки и даже сотни аналитиков, которые следят и оценивают показатели деятельности одной или нескольких компаний.

Помимо Центробанка РФ, специалисты которого контролируют работу страховых фирм исходя из предоставляемых ими статистических данных, существуют также НРА – независимые рейтинговые агентства. Самыми крупными и авторитетными среди них являются Moody’s, Standard & Poors, Fitch. Их услуги стоят несколько сотен тысяч долларов.

Такие агентства проводят аудит страховой компании, на основании результатов которого ей присваивается международный рейтинг. Высокая оценка надёжности позволяет привлекать кредитные ресурсы по более низким ставкам, а также проводить IPO на зарубежных фондовых биржах.

Помимо профессиональной оценки, анализ деятельности участников страхового рынка проводят также некоторые средства массовой информации, специализирующиеся на финансовой тематике. Иногда их оценка совпадает с НРА, в других случаях могут быть различия. Не стоит исключать, что попадание в верхнюю часть рейтинга надёжности на каком-либо сайте было проплачено заинтересованными лицами.

Основные критерии оценки

Как правило, на основании анализа финансовых показателей каждому из участников страхового рынка присваивается класс. Он состоит из букв латинского алфавита, дополняемых знаками «+» и «–». Наивысший рейтинг называется А++ или ААА+. Он присваивается только крупным страховым компаниям, чья стабильность не подлежит сомнению.

Класс А и А+ может быть выдан не только большим, но и средним по размерам фирмам. Главное условие для присваивания такой оценки является длительный положительный баланс, отсутствие крупных долговых обязательств и претензий со стороны регулятора.

Класс D означает, что фирма находится в стадии технического дефолта по своим обязательствам. Иными словами, она не выплачивает возмещение по страховым случаям. Такая компания в одном шаге от банкротства.

Рейтинговая оценка Е присваивается тем страховым фирмам, у которых уже отозвана лицензия Центробанка РФ, а сами они находятся в стадии ликвидации. Имуществом и активами таких компаний распоряжается внешний управляющий. Формально присвоение класса Е означает банкротство.

Список страховых компаний по России

По состоянию на 2017 год Центробанк РФ выдал более 230 лицензий, предоставляющих право оформления полисов ОСАГО. Несмотря на такое значительное количество, по статистике, большую часть рынка занимают несколько крупных участников. Это известные страховые компании, имеющие широкую сеть региональных отделений.

Наряду с крупными игроками в России работает также несколько десятков небольших и средних фирм. Некоторые из них ведут деятельность только в одном регионе.

Лучшие страховые компании по выдаче ОСАГО (по количеству заключенных договоров).

1. РЕСО-Гарантия (340960 полисов).
2. Ингосстрах (204733).
3. Гелиос (97630).
4. ВСК (64355).
5. Группа Ренессанс Страхование (51209).
6. Согласие (50600).
7. АльфаСтрахование (36715).
8. Росгосстрах (22310).
9. СОГАЗ (17053).
10. МАКС (14328).
11. Интач Страхование (12309).
12. Интери (11302).
13. Энергогарант (8152).
14. Либерти Страхование (7319).
15. Тинькофф Страхование (6580).
16. СК ГАЙДЕ (6133).
17. Пари (4745).
18. Екатеринбург (4291).
19. ЭРГО (3663).
20. ВТБ Страхование (3291).

Приведенный здесь список не учитывает класс надёжности каждой из компаний, а лишь номинальное количество оформленных договоров в течение 2017 года.

Народный рейтинг

Многие автомобилисты, не зная, где лучше оформить ОСАГО, выбирают ту фирму, о которой они слышали положительные отзывы. Такой выбор достаточно субъективен, поскольку не основывается на финансовых показателях. Однако народный рейтинг страховых компаний стоит учитывать, поскольку нахождение в нём свидетельствуют о высокой степени доверия среди граждан.

Важно помнить, что договор обязательного страхования заключается по общим правилам для всех компаний, независимо от того, какое место каждая из них занимает в каком-либо рейтинге. Это относится также и к порядку выплаты денежного возмещения.

Цена полиса ОСАГО рассчитывается по базовому тарифу с учетом ряда дополнительных коэффициентов. Кроме этого, каждое из страховых агентств может добавлять наценку или скидку. Она определяется исходя из конкуренции на рынке и других факторов.

Рейтинги страховых фирм, которые предлагают наиболее низкие тарифы на полисы ОСАГО, обычно составляются различными СМИ. Позиции в нём нельзя использовать для определения степени надёжности компании. Однако эта информация наверняка будет интересна многим автомобилистам.

По надежности

Считается, что наиболее объективной оценкой деятельности страховой компании является класс, присвоенный известным рейтинговым агентством. Но здесь нужно учесть, что услугами зарубежных РА пользуются далеко не все фирмы, работающие на российском рынке ОСАГО. Такой аудит стоит недешево, поэтому некоторые небольшие региональные фирмы его не заказывают.

В топе страховых компаний по надежности в 2019 году (по информации, предоставленной рейтинговым агентством «Эксперт») находятся:

Остальные крупные компании имеют национальный рейтинг ruAA, ruAA+ или ruA. В настоящее время на рынке страхования России работает сразу несколько международных аудиторских агентств. Поэтому позиции в рейтингах могут отличаться в зависимости от методики расчета.

По выплатам

Проще всего определить степень надёжности страховой компании можно на основании статистических данных. Для этого необходимо использовать несколько показателей деятельности. Например, если гражданина интересует рейтинг по страховым выплатам, то он выглядит следующим образом:

1. Ингосстрах;
2. РЕСО-Гарантия;
3. АльфаСтрахование;
4. Росгосстрах;
5. Группа Ренессанс Страхование;
6. Согласие;
7. ВТБ Страхование;
8. МАКС;
9. СОГАЗ.

Популярные СК в Москве

Не секрет, что в столице наблюдается наиболее интенсивное движение автомобильного транспорта. Поэтому риск попасть в ДТП здесь выше, чем во многих других регионах страны. Из-за этого страховые компании вынуждены использовать повышающий коэффициент при оформлении ОСАГО. Соответственно, стоимость полиса в Москве выходит дороже, чем где-либо ещё в России.

Список страховых компаний по ОСАГО, популярных среди столичных автомобилистов, выглядит следующим образом:

В приведенном перечне представлены те страховые компании Москвы, которые заключили наибольшее число договоров ОСАГО. Рейтинг не учитывает стоимости полиса. Узнать, можно на нашем сайте.

У кого отозвана лицензия

Если создать перечень «Действующие страховые компании в 2019 году», то окажется, что число участников рынка за последние 12 месяцев значительно сократилось. В целом по стране количество лицензированных Центробанком организаций, предоставляющих услугу оформления ОСАГО, уменьшилось на 31 единицу. Самыми крупными страховыми компаниями-банкротами в этом списке являются:

• Транснефть;
• ЖАСО;
• ЛойдСИТИ.

Действия Центробанка помогли избежать наихудшего сценария, когда банкротство приводит к отказу от страховых выплат. Несмотря на отзыв лицензии у нескольких фирм, подавляющее большинство клиентов ничего не потеряли. Санация страхового рынка пошла даже на пользу. Ведь теперь граждане значительно меньше рискуют столкнуться с отказом в выплате компенсации. Среди компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ, остались только те, кто способен гарантировать свои финансовые обязательства.

Заключение

Раздумывая над тем, к какому страховщику лучше обратиться за оформлением полиса ОСАГО, гражданам нужно обращать внимание не только на цены, но и на надёжность компании. Особенно если речь идёт о небольших фирмах, не имеющих сети собственных отделений в различных федеральных субъектах. Если же владелец автомобиля не знает, как выбрать между несколькими крупными страховыми компаниями, то для этого он может использовать рейтинги. Наличие класса АА+ и выше гарантирует клиенту отсутствие проблем с выплатой возмещения.